PAYTODAY vs Easy factor 手数料・スピード徹底比較｜個人事業主向け2026年版

PAYTODAY と Easy factor の12軸スコア比較表（erabu-navi独自採点）

※erabu-navi独自12軸ルーブリック（採点基準ページ）。算出時点: 2026年5月。

5つのシーン別おすすめ判定（手数料・スピード重視で選ぶ）

シーン1: 今日中・できれば1時間以内に着金させたい

取引先入金が2日後で、今日中に外注先支払いを済ませる必要があるケース。PAYTODAYはAI査定30分＋電子契約即時で、申込から最短30〜60分で着金実績多数。Easy factorは最短2時間〜半日が目安。

→ PAYTODAY 推奨。

シーン2: 手数料の最悪値を最初に知って稟議を組みたい

PAYTODAYは「公称上限9.5%」が固定で、ここを超える手数料が出ることはない。事業計画書や役員報告に「最大手数料はXX円で確定」と書けるのは大きなメリット。Easy factorは公称上限7-8%だが、属性によっては「相談」になる余地が残る。

→ PAYTODAY 推奨（予測可能性で勝ち）。

シーン3: 取引先が上場企業で信用力が極めて高い

取引先信用力で手数料が大きく動くのはEasy factorの特徴。上場企業・大手取引なら実勢2.5〜4%まで下振れする事例が多く、200万円超の請求書では数万円〜十数万円の差になる。PAYTODAYも下振れするが、Easy factorほどの落差は出にくい。

→ Easy factor 推奨。

シーン4: 10〜30万円の少額を即金化したい

PAYTODAYは10万円〜から受付。Easy factorは公称50万円〜が中心で、30万円未満は実質対象外のことが多い。少額即金ならPAYTODAY一択。

→ PAYTODAY 推奨。

シーン5: 3社間ファクタリングで手数料をさらに下げたい

取引先に通知してOKなら、3社間ファクタリングで5%以下まで下げられる。Easy factorは3社間方式を選択でき、PAYTODAYは2社間のみ（取引先非通知）。3社間希望ならEasy factor。

→ Easy factor 推奨。

手数料シミュレーション（3パターン同条件・取引先信用力 中の場合）

※当編集部の口コミ収集（PAYTODAY 40件・Easy factor 25件）から算出した中央値。Easy factorは取引先信用力次第で2.5〜7%の振れ幅あり。

申込フロー比較（スピードの正体）

10条件の使い分けマトリクス

• □ 今日中に着金させたい → PAYTODAY
• □ 公称上限を稟議で見せたい → PAYTODAY（9.5%固定）
• □ 10〜30万円の少額を扱う → PAYTODAY
• □ AI査定で短時間で完結させたい → PAYTODAY
• □ オンライン完結・対面ゼロを徹底 → PAYTODAY
• □ 取引先が上場・大手で信用力高い → Easy factor
• □ 200万円超の大口請求書 → Easy factor
• □ 担当者と交渉して手数料を下げたい → Easy factor
• □ 3社間ファクタリング選択肢が欲しい → Easy factor
• □ リピート利用で実勢2〜5%を狙う → PAYTODAY（リピートレート低下）

YESが6個以上で勝った方を主軸に。少額即金中心ならPAYTODAY、大口取引中心ならEasy factor、混在なら両社並走（同一請求書の二重売りはNG）。

3つの併用パターン（実務の使い分け）

パターンA: 少額即金 PAYTODAY × 大口 Easy factor

10〜100万円の少額・即金はPAYTODAY、200万円超の大口はEasy factorで実勢2.5〜4%を狙う。月次の平均手数料を最小化する王道。

パターンB: 緊急 PAYTODAY × 平時 Easy factor

取引先入金が間に合わない緊急時のみPAYTODAY、平時はEasy factorで担当者と交渉してレート最適化。スピード×コストの両立型。

パターンC: 取引先信用力で振り分け

取引先A（上場・大手）はEasy factor、取引先B（中小・スタートアップ）はPAYTODAY。Easy factorの審査評価が高く出る案件だけ流す形で平均手数料を最適化。

スピードの実勢（口コミ集計）

口コミ要約（手数料・スピード視点）

PAYTODAY 良い評判（代表3件）

• 「AI査定が本当に30分。他社は人の確認で数時間取られる」（30代 SE）
• 「3回目のリピートで実勢2.8%まで下がった。一律10%の他社と比べると年間で大きな差」（40代 ライター）
• 「公称上限9.5%が明示されていて、経理処理の見積もりが立てやすい」（30代 デザイナー）

PAYTODAY 悪い評判（代表2件）

• 「AI査定なので、担当者との交渉余地がほぼない」
• 「初回は実勢7〜8%だったが、リピートで下がるまでに3回必要だった」

Easy factor 良い評判（代表3件）

• 「上場企業の請求書500万円分で実勢2.5%。担当者と相談して下がった」（40代 コンサル）
• 「3社間方式で4.2%まで下げられた。取引先に通知OKなら最強」
• 「電話で状況を説明したら、初回でも実勢4%台が出た」

Easy factor 悪い評判（代表2件）

• 「30万円未満は実質対象外で、少額利用には不向き」
• 「営業時間外申込は翌日対応で、深夜の緊急ニーズには応えられない」

注意点5つ（両社共通＋個別）

1. 2社間は3社間より手数料が高め: 取引先非通知の代償で両社とも3社間より高い。Easy factorは3社間選択肢があるため、通知OKならEasy factorの3社間がコスト最適。
2. 初回手数料は実勢上限近くに出やすい: 両社とも初回は信用情報・取引履歴が少ないため実勢上限近く。リピートで下がる構造を理解した上で申込を。
3. 償還請求権はノンリコース（買戻し義務なし）: 両社とも償還請求権なしのノンリコース契約。取引先が倒産しても買戻し義務は発生しない。
4. PAYTODAYはオンライン完結が前提: 対面・郵送オプションはなく、eKYC＋電子契約に抵抗がある人は注意。
5. Easy factorは営業時間に依存: 担当者ヒアリングが入るため、深夜・休日の緊急ニーズには応えにくい。緊急時はPAYTODAY並走を推奨。

FAQ（よくある質問6問）