ファクタリング 審査通過率｜基準・書類・落ちる理由【2026】

「ファクタリングの審査は、どれくらいの割合で通るのか」。資金繰りが詰まった状況で検索すると、数字を探したくなる。本稿はerabu-navi編集部が、公的機関と各社の公開情報だけを使い、個人事業主の目線で審査の見方を整理したものだ。体験談は含まない。

ファクタリングの審査通過率は何%か｜公表された数字は見当たらない

先に結論を置く。編集部が確認した範囲では、ファクタリング事業者が自社の審査通過率を公式に公表している例は確認できなかった。検索結果には「通過率はおおむね〇割」と書くページもあるが、算出の母数や期間が示されておらず、一次情報として扱えない。

数字が出回りにくい理由は単純で、審査が申込者の属性だけで決まらないからだ。同じ個人事業主でも、売掛先が上場企業なら条件は軽くなり、売掛先が設立直後の小さな会社なら慎重に見られる。平均値を出しても、自分の案件には当てはまらない。

だから本稿は「何%通るか」を追わない。見るべきは、どの要素が審査に効いてくるか、どこを事前に整えられるかだ。

審査で見られるのは売掛先の信用力と取引の実在性

ファクタリングは、手元の売掛債権を事業者に売って現金化する取引で、借入とは仕組みが異なる。回収するのは売掛先からの入金なので、審査の主役は売掛先になる。

事業者が確かめる点を、編集部は次の3つに整理している。

• 売掛先に支払う力があるか（業種・規模・支払実績）
• 請求書に対応する取引が実在するか（契約書・発注書・納品の記録）
• 同じ債権を他社へ二重に売っていないか

申込者の信用情報や決算内容は、補助的な材料にとどまる。個人事業主にとっては、自分の事業規模が小さくても、売掛先が堅ければ土俵に立てるという意味になる。

個人事業主でもファクタリングの審査は受けられるのか

受けられる。個人事業主に対応すると明記する事業者は珍しくない。本稿で取り上げるファクタリングのTRYは、サービス紹介ページで「個人事業主にも幅広く対応」と案内している（2026年10月時点・公式サイトの案内を載せたサービス紹介ページ）。うりかけ堂も、利用者の約半数が個人事業主と紹介されている（同）。

注意したいのは、売掛先が個人や、支払いの遅れが多い相手の場合だ。債権の回収見込みが読みにくくなり、断られる確率が上がる。この点は個人事業主かどうかとは別の話になる。

審査に出す書類は何か｜用意しておく範囲

必要書類は事業者ごとに異なり、TRYとうりかけ堂の必要書類は、編集部の調査範囲では公開情報から確認できなかった（公式に記載なし）。申込前に問い合わせで確認するのが確実だ。

一般に求められやすい書類は、次のとおり。

• 本人確認書類（運転免許証など）
• 売掛先宛ての請求書
• 売掛先との取引の裏づけ（契約書・発注書・取引履歴）
• 入出金が分かる通帳のコピーやネットバンキング画面
• 個人事業主の場合は確定申告書の控え

手元で探すのに時間がかかるのは、取引の裏づけだ。口頭の依頼や、メールだけで進めた案件は、記録が散らばりやすい。申込前にフォルダへまとめておくだけで、審査の往復が減る。

審査は最短で何時間かかるのか｜スピードの読み方

TRYは「当日最短2時間で契約可能」と案内している（2026年10月時点・サービス紹介ページ）。うりかけ堂も、オンライン手続きで最短2時間の入金をうたう（同）。

ここで読み違えやすいのは、最短時間は条件がそろった場合の数字だという点だ。書類に不備があれば、止まる。売掛先への確認が入る3社間契約では、先方の対応待ちが生じることもある。最短2時間は目安であって、約束された時間ではない。

資金が必要な期日から逆算し、余裕のある日に申し込むほうが結果として早い。

赤字決算や税金滞納でも審査に通るのか

通る可能性はある。TRYは「赤字決算・税金滞納の他にも債務超過や設立直後も対応」と案内している（2026年10月時点・サービス紹介ページ）。売掛債権の価値で判断する取引なので、決算書の見栄えだけで落とさない考え方が背景にある。

ただし、通ることと、条件が良いことは別だ。申込者の状況が厳しいほど、手数料は上がりやすい。「他社で断られても大丈夫」という表現は魅力的に響くが、手数料の見積もりを比べたい、という意味で受け取るのが無難だ。

審査に落ちる主な理由と、事前にできる対策

審査に落ちた理由を事業者が開示することは少ない。そのため以下は編集部の整理であり、特定社の実績ではない。

隠すと不利になるのは、他社に申し込み済みの事実や、すでに債権を譲渡している事実だ。後から発覚すれば、信用を失うだけで済まない。

「審査が甘い」業者の見分け方｜給与ファクタリングは違法

「審査が甘い」「審査の手間が少ない」をうたう広告は多い。その中に、貸金業の登録を受けずに貸付けを行う業者が紛れている。金融庁は注意喚起で、給与ファクタリングは貸金業に該当し、貸金業登録を受けていない業者が行えば違法になると示している（金融庁・給与ファクタリングに関する注意喚起）。給与ファクタリングは、労働者が受け取る給与債権を買い取る形をとる。事業者の売掛債権を対象にする本稿のファクタリングとは別物だ。

金融庁は別のページで、ファクタリングを装った偽装ファクタリングにも触れている。受け取る金額が債権額に比べて著しく低い場合は、注意が必要だ（金融庁・ファクタリング業者に対する注意喚起）。

見分けの手がかりは3点ある。

• 手数料の総額を、契約前に書面かメールで示すか
• 売掛債権ではなく、給与や個人の将来収入を対象にしていないか
• 運営会社の所在地・連絡先が公開されているか

税務上の扱いや、契約の有効性といった法的な判断は、編集部では行えない。迷ったら、税理士や公的な相談窓口に確認してほしい。

審査スピードで見る選択肢｜ファクタリングのTRY

審査から入金までの速さを重視するなら、候補にできるのがファクタリングのTRYだ。運営は株式会社SKO（東京都台東区・2018年2月設立）。契約は2社間で、売掛先に知られずに進める形をとる（2026年10月時点・サービス紹介ページ）。

手数料は3%からと案内され、当日最短2時間での契約をうたう。オンライン面談（Zoom）に対応し、電話は24時間365日の受付だ。TRYの公式サイトで最新の条件を確認できる。

一方、買取可能額・必要書類・償還請求権の有無は、編集部の調査範囲で公式の記載を確認できなかった。これらは申込前の問い合わせで確かめたい。「3%から」の下限は条件が良い場合の数字であり、実際の手数料は個別の見積もりで決まる。

まずは相談で見積もりを取り、他社と並べて比べるのがよい。

まずはお気軽にご相談を！【ファクタリングのTRY】

別の選択肢｜うりかけ堂

契約方式を選びたい人には、うりかけ堂という別の選択肢もある。運営は株式会社hs1で、2社間・3社間の両方に対応し、買取額は30万円〜5,000万円、手数料は2%からと案内されている（2026年10月時点・サービス紹介ページ）。オンラインの手続きなら最短2時間での入金をうたう。

年間750件以上の契約実績がある、とも紹介されている。所在地・設立年・必要書類・償還請求権の有無・問い合わせ手段は、確認できた範囲で公式の記載がなかった。申込前に問い合わせて確かめたい。

最短2時間での資金調達！クラウドでオフィスに居ながら楽々資金繰りは【うりかけ堂】

審査の前に押さえたい比較の軸

2社を並べると、見るべき軸が分かる。

手数料の数字は下限であり、比べるときは実際の見積もりの総額を見る。ビジネスローンのような貸付型の資金調達とは仕組みが異なるため、手数料率をそのまま利率と比べても意味がない。貸付型の審査を知りたい場合は、ビジネスローン 個人事業主 審査｜基準と必要書類【2026】が参考になる。

FAQ｜ファクタリングの審査でよくある質問

まずはお気軽にご相談を！【ファクタリングのTRY】

編集部結論｜通過率より「売掛先と書類」を先に整える

審査通過率という数字は、公表されていない以上、追っても答えにたどり着けない。見るべきは、売掛先の支払能力、取引の裏づけ、手数料の総額の3点だ。急ぐ場合は、最短2時間をうたうTRYやうりかけ堂のように、スピードを案内する事業者に相談する選択肢がある。条件は公式サイトで確かめ、見積もりは複数社で比べてほしい。

※PR。申込先は公式サイト。手数料・条件は申込時にご確認ください。