ファクタリングで審査落ちした時の対処法｜5大原因×通過率を上げる5施策×次に試す3社【2026年版】
erabu-navi編集部結論：ファクタリングで否決される原因は5つ。改善策と「次に試すべき3社」をセットで提示します。
- 主な否決原因は①売掛先信用②請求書内容不備③利用者属性④二重譲渡懸念⑤連絡不安定の5つ
- 否決された人がまず試すべき再申込先はペイトナー・FREENANCE・ベストファクターの3社
- ファクタリングが全社で通らない場合はMRFなど事業者ローン or 補助金へ切替
ファクタリングで否決される5大原因
① 売掛先の信用力が低い
個人・小規模事業者が売掛先の場合や、設立直後の会社、登記情報に異変がある会社は否決の最大要因。「請求書の宛先が誰か」が審査の50%を占めます。
② 請求書の内容に不備がある
支払期日未記載、消費税の計算誤り、宛先表記揺れなどはすべて否決理由。請求書PDFと、当該案件の業務委託契約書をセットで提出するのが王道です。
③ 利用者の属性（業歴・確定申告）
業歴半年未満・確定申告未提出は厳しい。事業実態を示せる注文書・契約書・通帳の入金履歴で補強します。
④ 同じ請求書を他社にも出している（二重譲渡）
業界内のデータ共有で察知されます。1請求書につき契約は1社のみが原則。
⑤ 電話・メールへの応答が遅い
審査担当者からの確認電話に出ない、メール返信が翌日以降になるなど、コミュニケーション面でも判定が下がります。
通過率を上げる5施策
- 売掛先のWeb・登記・取引履歴をセットで提示（信用補強）
- 請求書＋契約書＋通帳入金履歴の3点セットを1PDFに統合
- 確定申告書直近2期分を添えて業歴を客観化
- 申込時の電話に即応（営業時間中は10分以内に折返し）
- 希望金額は請求額の70%程度から（高すぎる希望は警戒される）
否決された人が次に試すべき3社
| 会社 | 強み | 適合する人 |
|---|---|---|
| ペイトナー | 個人事業主特化・一律10% | 小口・初回・スピード重視 |
| FREENANCE | あんしん補償付帯 | 業務リスクも一緒にカバーしたい |
| ベストファクター | 店舗面談あり・上限1億円 | 対面で説明を受けたい人 |
3社全部ダメだったら？救済ルート2つ
① 事業者ローン（MRF等）に切替
融資商品なので信用情報照会あり。ただし売掛先の信用に依存しないため、ファクタリングで否決された属性でも通る可能性があります。詳細はMRF 評判・口コミ完全版とMRF 審査基準と通過率を確認。
② 補助金・助成金で資金を確保
小規模事業者持続化補助金（最大250万円）・IT導入補助金（最大450万円）など。採択まで2〜4ヶ月かかるので、つなぎ資金はファクタリング再挑戦と組み合わせるのが現実的。
適合する3社をまとめて診断
よくある質問
Q1. ブラックリストでも通る会社はある？
ファクタリングは融資ではなく債権譲渡なので、信用情報を見ない会社もあります。ただし売掛先信用と請求書内容で判定するため、属性以外で否決理由があれば通りません。
Q2. 開業届のみで通る？
開業届＋確定申告書1期分＋取引実績（請求書・通帳入金履歴）が揃えば可能性あり。屋号付通帳もあれば加点。
Q3. 同じ会社に再申込してもOK？
多くの会社で3〜6ヶ月のクールタイム後に再挑戦可能。改善した条件（売掛先・請求額・書類整備）を添えると効果的。
