ファクタリングZEROの口コミ・評判【2026】手数料1.5%〜

ファクタリングZEROとは｜福岡発、2社間・3社間の両方に対応する会社

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラスト（福岡市博多区博多駅東1-1-16 第2高田ビル402、2026年9月時点・公式サイト）が運営する請求書買取サービスだ。設立は2011年12月（2026年9月時点・公式サイト）で、ファクタリング専業各社の中では歴史のある部類に入る。ファクタリングは売掛金（請求書）を業者へ売却して早期に現金化する取引であり、銀行融資のような借入ではない。手数料を支払って債権を買い取ってもらう、という性質を押さえておくと以降の説明が読みやすい。

この表のうち、個人事業主が実務で最も影響を受けるのは手数料の幅と必要書類の少なさだ。手数料は下限と上限の差が大きく、どの水準に落ち着くかは売掛先の信用力次第で変わる。必要書類が本人確認書類・請求書・通帳の3点に絞られている点は、初めてファクタリングを使う個人事業主にとって準備の負担が軽いことを意味する。設立から10年以上が経過している事実も、比較検討の際の判断材料の一つになる。

erabu-naviスコア｜12軸採点で 74/100

採点は編集部が公開情報だけを根拠に行った独自評価であり、A8.net会員限定の実績数値は使っていない。手数料の下限の低さと契約方式の選択肢は高評価だが、償還請求権の非開示が総合点を押し下げた。

点数は12軸の合計から算出した参考値である。◎が7項目、○が4項目、△が1項目というバランスは、公開情報の透明性が高い一方で償還請求権という1点だけ情報が欠けている、という実態をそのまま反映している。点数だけを見て判断せず、△の項目こそ申し込み前に自分で埋める必要がある空欄だと考えたほうがいい。

ファクタリングZERO 3つの強み（個人事業主目線）

① 手数料1.5%からという下限の低さが際立つ。もちろん上限は10%まであるため、全案件がこの水準になるわけではない。それでも下限が公式に明記されている会社は多くなく、見積もりを取る前の目安として使いやすい。

② 2社間・3社間の両方に対応している。3社間は売掛先（取引先）の承諾を得て契約するぶん手数料を抑えやすく、2社間は売掛先に知られずに資金化できる。事情に応じて選べる会社は、どちらか一方しか扱わない会社より選択の自由度が高い。

③ 相談チャネルが電話・オンラインフォーム・LINEの3つあり、フリーランスが空き時間に相談しやすい。個人事業主は日中に電話が取りにくいことも多く、LINEでの一次相談ができる点は実務上の使い勝手に直結する。

ファクタリングZERO 3つの弱み・注意点

① 償還請求権（ノンリコース）の有無が公式サイトに明記されていない。売掛先が倒産した場合に買い戻し義務が発生するかどうかは資金繰り計画に直結するため、契約前に書面で確認しておきたい。この「記載なし」は、悪いことでも良いことでもなく、単に「確認が要る」という意味だと捉えるべきだ。

② 手数料は1.5%～10%と幅がある。下限だけを見て判断すると、実際の見積もりで想定より高い率を提示され戸惑うことになりかねない。申し込み前に複数社から見積もりを取り、提示額の根拠（債権の信用力や契約方式の違いなど）を確認する手順を省かないほうがいい。

③ 対応地域についての明記が見当たらない。オンライン完結には対応しているものの、地域による扱いの差があるかどうかは公式サイトの情報だけでは判断できず、問い合わせで確認するのが確実だ。

なお、金融庁は給与ファクタリングを実質的な貸金業とみなし、無登録の業者に注意するよう繰り返し呼びかけている。ファクタリングZEROが扱うのは売掛金（請求書）を対象とする通常のファクタリングであり、給与ファクタリングとは商流も規制上の位置づけも異なる。両者を混同しないことが、悪質業者を避ける第一歩になる。給与を担保にした資金調達を持ちかけられたら、それはファクタリングZEROが扱う商品とは別物だと疑ってかかるべきだ。

相談から入金までの5STEP

申し込みから資金化までの流れは次の通り。書類さえ事前に手元へ揃えておけば、相談から契約までは思ったより短く進む。段階ごとに何を準備すればいいかが分かれば、初めてでも迷いにくい。

1. STEP1 相談：公式サイトのフォーム、電話（0120-222-678）、LINEのいずれかから相談する（2026年9月時点・公式サイト）。
2. STEP2 書類提出：本人確認書類、請求書・領収書、通帳のコピーを用意する。オンライン提出に対応しているため、来店の必要はない。
3. STEP3 審査・見積もり：売掛先の信用力や契約方式（2社間・3社間）をもとに手数料と買取額が提示される。ここで償還請求権の有無も併せて質問しておく。
4. STEP4 契約：提示条件に納得したら契約に進む。2社間なら売掛先に知られず、3社間なら売掛先の承諾を得たうえで契約する。
5. STEP5 入金：契約後、最短即日で指定口座に入金される（2026年9月時点・公式サイト）。実際の着金日は書類の完備状況や審査の混み具合で前後する。

向く人・向かない人

向くのは、2社間か3社間かを状況に応じて選びたい個人事業主だ。取引先に知られたくない事情があれば2社間、少しでも手数料を抑えたければ3社間、というように使い分けられる。買取可能額が20万円からと低めに設定されているため、小口の請求書しか持たないフリーランスでも申し込みの土俵に乗りやすい。

向かないのは、償還請求権の有無を契約前にどうしても明文で確認したい人だ。この点だけは公式には記載がなく、問い合わせを経ないと分からない。急ぎで即金性を最優先したい場合も、他の即日特化型サービスと比較してから決めたほうがいい。

他の選択肢と比較する｜ファクタリングZERO vs 銀行融資 vs 他社ファクタリング

ファクタリングは売掛金の売却であり、借入である銀行融資とは仕組みが異なる。この性質の違いを踏まえたうえで、資金調達の候補を並べてみる。

信用が問われるのは申込者本人か、それとも売掛先か。この一点だけでも、資金繰りに詰まった個人事業主が銀行融資よりファクタリングを選ぶ理由が見えてくる。もっとも、手数料は融資の利息より高くなりやすいため、資金使途と期間次第では銀行融資や公庫の制度融資のほうが総コストで有利な場合もある。一方を万能とみなさず、必要な金額と時期に応じて使い分けるのが実務的だ。

目安として、来月の返済に間に合わせたいなら審査に日数を要する銀行融資は選択肢から外れやすい。逆に、半年先を見据えた設備投資であれば、手数料より利率が低く済む融資のほうが総支払額を抑えられることが多い。売掛金があるかどうか、いつまでに現金が必要かの2点を先に整理してから、どの選択肢を比較するかを決めるとよい。

よくある質問5問

編集部結論｜「2社間・3社間を選びたい個人事業主」なら有力候補

編集部は、ファクタリングZEROを「手数料の下限が低く、契約方式を選べる会社」と位置づける。1.5%からという表記は業界内でも低い部類に入り、2社間・3社間の両対応は事情に応じた選び方を可能にする。相談チャネルが電話・フォーム・LINEと複数あるのも、日中に時間を取りにくい個人事業主には実務的な利点だ。

ただし償還請求権の有無が公式サイトに明記されていない点は見過ごせない。ここだけは申し込み前に問い合わせ、書面での回答を得てから契約に進むべきだ。手数料の実際の率も見積もりを取るまで確定しないため、他社と並行して条件を比較する姿勢を崩さないほうがいい。総合すると、比較検討の候補に加える価値はあるが、最終判断は個別見積もりを取ってからになる。

見積もりを取る際は、手数料の内訳（買取手数料以外の名目の費用が乗っていないか）と、償還請求権の有無を口頭でなく書面で残してもらう。この2点さえ押さえておけば、契約後に「聞いていた話と違う」という事態は避けやすい。

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